জামানত ও প্রয়োজনীয় কাগজপত্রের জটিলতা ছাড়াই দেশের প্রান্তিক ও স্বল্প আয়ের মানুষদের আর্থিক সক্ষমতা বাড়াতে ১ হাজার ৫০০ কোটি টাকার একটি নতুন পুনঃ অর্থায়ন তহবিল গঠন করেছে বাংলাদেশ ব্যাংক। এই তহবিল থেকে দেশের ক্ষুদ্র উদ্যোক্তা, কৃষক, শিক্ষার্থী এবং প্রবাসী পরিবারের সদস্যরা অত্যন্ত সহজ শর্তে ঋণ পাওয়ার সুযোগ পাবেন।
বৃহস্পতিবার (১২ নভেম্বর) বাংলাদেশ ব্যাংকের ফাইন্যান্সিয়াল ইনক্লুশন বিভাগ থেকে এসংক্রান্ত একটি বিস্তারিত প্রজ্ঞাপন জারি করা হয়েছে। এতে ঋণের সুদের হার, বিতরণের নিয়মাবলী এবং যোগ্যতা সম্পর্কে সুনির্দিষ্ট নির্দেশনা দেওয়া হয়েছে।
ঋণের সুদের হার, পরিমাণ ও পরিশোধের মেয়াদ
কেন্দ্রীয় ব্যাংকের এই তহবিল থেকে ব্যাংকগুলো বার্ষিক মাত্র ১ শতাংশ সুদে পুনঃ অর্থায়ন সুবিধা পাবে, যা সাধারণ গ্রাহক পর্যায়ে সর্বোচ্চ ৭ শতাংশ সুদে বিতরণ করা হবে। শরিয়াহভিত্তিক ব্যাংকগুলোও মুনাফার এই একই হার বজায় রেখে এই কার্যক্রমে অংশ নিতে পারবে।
ঋণের পরিমাণ: একজন ব্যক্তি বা অতিক্ষুদ্র উদ্যোক্তা এককভাবে সর্বোচ্চ ১০ লাখ টাকা এবং দলগতভাবে সর্বোচ্চ ৪০ লাখ টাকা পর্যন্ত ঋণ নিতে পারবেন। দলগত ঋণের ক্ষেত্রে ২ থেকে ৫ জন সদস্য নিয়ে দল গঠন করতে হবে, যেখানে প্রতি সদস্য সর্বোচ্চ ৮ লাখ টাকা পর্যন্ত পাবেন।
জামানত: ৫ লাখ টাকা পর্যন্ত ঋণের ক্ষেত্রে কোনো ধরনের জামানত লাগবে না। তবে এর বেশি অঙ্কের ঋণের ক্ষেত্রে ব্যাংক ও গ্রাহকের সম্পর্কের ভিত্তিতে যৌক্তিক সহায়ক জামানত চাওয়া হতে পারে।
পরিশোধের মেয়াদ: ঋণ পরিশোধের সর্বোচ্চ মেয়াদ নির্ধারণ করা হয়েছে পাঁচ বছর বা ৬০ মাস। এর মধ্যে গ্রাহক সর্বোচ্চ ছয় মাস পর্যন্ত কিস্তি স্থগিত বা গ্রেস পিরিয়ড (Grace Period) সুবিধা উপভোগ করতে পারবেন।
কারা পাবেন এই ঋণ?
প্রান্তিক জনগোষ্ঠীর পাশাপাশি এই কর্মসূচিতে বিশেষ কিছু খাত ও পেশার মানুষকে অগ্রাধিকার দেওয়া হয়েছে। এর মধ্যে রয়েছেন পাড়া-মহল্লার ক্ষুদ্র ব্যবসায়ী, মুদি দোকানি, রিকশাচালক, দরজি, কামার, কুমার, জেলে, তাঁতি এবং চা-শ্রমিকেরা। এ ছাড়া ফ্রিল্যান্সিং, কুটিরশিল্প, হস্তশিল্প ও নার্সারির মতো আয়বর্ধক কাজে যুক্ত ব্যক্তিরাও এই সুবিধা পাবেন।
তহবিলের আওতায় বিশেষভাবে অগ্রাধিকার পাবেন যাঁরা:
প্রবাসী পরিবার: প্রবাসীদের রেমিট্যান্স গ্রহণকারী পরিবারের সদস্য এবং বিদেশফেরত শ্রমিক ও তাঁদের পরিবারের সদস্যরা।
শিক্ষার্থীরা: ২৫ বছর বয়স পর্যন্ত সুবিধাবঞ্চিত ও অসচ্ছল শিক্ষার্থীরা কারিগরি প্রশিক্ষণ, উচ্চশিক্ষা বা শিক্ষাসামগ্রী কেনার জন্য অভিভাবকের নিশ্চয়তায় ঋণ নিতে পারবেন।
অন্যান্য: নারী উদ্যোক্তা (মোট ঋণের অন্তত ২৫% নারীদের জন্য বরাদ্দ), প্রান্তিক কৃষক, দুর্যোগে ক্ষতিগ্রস্ত মানুষ, উপকূলীয় ও চর অঞ্চলের অনগ্রসর জনগোষ্ঠী এবং প্রতিবন্ধী ও তৃতীয় লিঙ্গের ব্যক্তিরা।
একক ঋণ ১০ লাখ, দলগতভাবে ৪০ লাখ
একজন ব্যক্তি বা অতিক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোক্তা সর্বোচ্চ ১০ লাখ টাকা ঋণ নিতে পারবেন। অন্যদিকে দলগত ঋণের সর্বোচ্চ সীমা ৪০ লাখ টাকা।
দলগত ঋণের ক্ষেত্রে দুই থেকে পাঁচজন সদস্য নিয়ে দল গঠন করতে হবে। প্রত্যেক সদস্য সর্বোচ্চ ৮ লাখ টাকা করে ঋণ পাবেন। ঋণের অর্থ পরিশোধের দায় ব্যক্তিগত ও যৌথভাবে সব সদস্যের ওপর থাকবে।
ঋণ পেতে গ্রাহকের ১০, ৫০ অথবা ১০০ টাকার ব্যাংক হিসাব থাকতে হবে। আগে থেকে হিসাব না থাকলে নতুন হিসাব খুলতে হবে। অনুমোদিত ঋণের অর্থ সরাসরি ওই ব্যাংক হিসাবে জমা হবে।
বাংলাদেশ ব্যাংকের নির্দেশনা অনুযায়ী, ৫ লাখ টাকা পর্যন্ত ঋণ নিতে কোনো জামানত লাগবে না। তবে এর বেশি ঋণের ক্ষেত্রে ব্যাংক ও গ্রাহকের মধ্যকার সম্পর্ক বিবেচনায় যৌক্তিক সহায়ক জামানত চাওয়া যাবে।
এ ছাড়া ২৫ হাজার টাকা বা তার বেশি ঋণের ক্ষেত্রে ব্যাংক চাইলে বাংলাদেশ ব্যাংকের ক্রেডিট গ্যারান্টি স্কিমের সুবিধা নিতে পারবে। এ জন্য নির্ধারিত গ্যারান্টি ফি ব্যাংককেই নিজস্ব তহবিল থেকে পরিশোধ করতে হবে।
সুদ সর্বোচ্চ ৭ শতাংশ, মেয়াদ পাঁচ বছর
বাংলাদেশ ব্যাংকের তহবিল থেকে ব্যাংকগুলো বার্ষিক ১ শতাংশ সুদে পুনঃ অর্থায়ন সুবিধা পাবে। আর গ্রাহক পর্যায়ে সর্বোচ্চ ৭ শতাংশ সুদে ঋণ বিতরণ করতে পারবে। শরিয়াহভিত্তিক ব্যাংকগুলোও এ কর্মসূচিতে অংশ নিতে পারবে। তবে তাদের আদায় করা মুনাফার হারও ৭ শতাংশের বেশি হতে পারবে না।
ঋণ পরিশোধের সর্বোচ্চ সময় পাঁচ বছর বা ৬০ মাস। এর মধ্যে সর্বোচ্চ ছয় মাস কিস্তি পরিশোধে বিরতি বা গ্রেস পিরিয়ড দেওয়া যাবে।
গ্রাহক পর্যায়ে ঋণের কিস্তি মাসিক, ত্রৈমাসিক, ছয় মাস অন্তর কিংবা বার্ষিক ভিত্তিতে নির্ধারণ করতে পারবে সংশ্লিষ্ট ব্যাংক। অন্যদিকে ব্যাংকগুলোকে গ্রেস পিরিয়ড বাদ দিয়ে ত্রৈমাসিক কিস্তিতে বাংলাদেশ ব্যাংকের কাছে আসল, সুদ বা মুনাফা এবং সার্ভিস চার্জ পরিশোধ করতে হবে।
ঋণ দেওয়ার আগে গ্রাহকের ঋণসংক্রান্ত তথ্য যাচাইয়ে ক্রেডিট ইনফরমেশন ব্যুরো বা সিআইবি প্রতিবেদন সংগ্রহ করতে হবে। তবে ৩ লাখ টাকা পর্যন্ত ঋণ বা বিনিয়োগের ক্ষেত্রে এ প্রতিবেদন সংগ্রহের জন্য গ্রাহকের কাছ থেকে কোনো ফি নেওয়া যাবে না।
যেভাবে আবেদন ও ঋণ বিতরণ
বাংলাদেশ ব্যাংকের নির্দেশনা অনুযায়ী, অংশগ্রহণকারী ব্যাংকগুলো নিজস্ব শাখা, উপশাখা, এজেন্ট ব্যাংকিং, মোবাইল ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিস, অনলাইন ব্যাংকিং ও ইন্টারনেট ব্যাংকিংয়ের মাধ্যমে ঋণ বিতরণ করতে পারবে।
এজেন্ট ব্যাংকিং বা মোবাইল ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসের মাধ্যমে ঋণ বিতরণ ও কিস্তি আদায়ের ক্ষেত্রে সংশ্লিষ্ট ব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদ অনুমোদিত সার্ভিস চার্জ নেওয়া যাবে। তবে বাংলাদেশ ব্যাংকের নির্ধারিত শিডিউল অব চার্জেসের বাইরে ঋণ প্রক্রিয়াকরণের নামে গ্রাহকের কাছ থেকে অতিরিক্ত কোনো অর্থ আদায় করা যাবে না।
ঋণের অর্থ যথাযথভাবে ব্যবহার হচ্ছে কি না, তা নিশ্চিত করতে ব্যাংকগুলোকে নিয়মিত তদারকি করতে হবে। পাশাপাশি ঋণ বিতরণ ও আদায়ের অগ্রগতি সম্পর্কে প্রতি তিন মাস পর প্রতিবেদন তৈরি করে পরবর্তী মাসের ১৫ তারিখের মধ্যে বাংলাদেশ ব্যাংকে জমা দিতে হবে।
